Cách mở thẻ tín dụng A-Z: Điều kiện, giấy tờ, các bước thực hiện

* Bài viết chỉ mang tính chất cung cấp thông tin khách quan, không phải là lời khuyên tài chính.

Sở hữu một chiếc thẻ tín dụng đang trở thành xu hướng phổ biến nhờ sự tiện lợi, linh hoạt trong chi tiêu và nhiều ưu đãi hấp dẫn. Tuy nhiên, không phải ai cũng nắm rõ quy trình để mở thẻ tín dụng một cách nhanh chóng và hiệu quả. Nếu bạn đang băn khoăn về điều kiện, thủ tục cũng như cách mở thẻ tín dụng, hãy cùng Ngân hàng số Cake by VPBank khám phá chi tiết trong bài viết dưới đây để dễ dàng lựa chọn giải pháp tài chính phù hợp cho mình.

Cần điều kiện gì để mở thẻ tín dụng?

Mỗi ngân hàng sẽ áp dụng các tiêu chí riêng biệt khi xét duyệt mở thẻ tín dụng cá nhân hoặc thẻ tín dụng doanh nghiệp. Thông thường, để mở thẻ tín dụng, bạn cần đáp ứng những điều kiện chung gồm:

• Chủ thẻ phải thuộc nhóm đối tượng theo quy định tại khoản 1 và khoản 2 Điều 16 Thông tư 19/2016/TT-NHNN, đồng thời không nằm trong danh sách những đối tượng bị cấm cấp tín dụng theo Điều 126 của Luật Các tổ chức tín dụng 2010:
  • Người từ 18 tuổi trở lên, có đầy đủ năng lực hành vi dân sự theo pháp luật, có thể sử dụng các loại thẻ như thẻ ghi nợ, thẻ tín dụng và thẻ trả trước.
  • Người từ 15 đến dưới 18 tuổi, nếu không bị mất hoặc hạn chế năng lực hành vi dân sự, có thể sử dụng các loại thẻ ghi nợ, tín dụng, trả trước với sự đồng ý và giám sát của cha mẹ hoặc người giám hộ hợp pháp.
  • Đối với chủ thẻ chính là tổ chức: Tổ chức là pháp nhân được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam có quyền phát hành và sử dụng các loại thẻ tín dụng. Tổ chức có thể ủy quyền cho cá nhân sử dụng thẻ của tổ chức hoặc cấp thẻ phụ cho cá nhân theo quy định tại Thông tư 19/2016/TT-NHNN.
  • Chủ thẻ phải không thuộc nhóm đối tượng bị cấm cấp tín dụng theo Điều 126 của Luật Các tổ chức tín dụng 2010.
• Chủ thẻ phải sử dụng tiền vay đúng mục đích và có khả năng tài chính để đảm bảo việc thanh toán nợ đúng hạn.

Điều kiện mở thẻ tín dụng sẽ phụ thuộc vào quy định của ngân hàng (Nguồn: Cake by VPBank)

Mở thẻ tín dụng cần giấy tờ gì?

Để tiến hành mở thẻ tín dụng, ngoài việc đáp ứng các tiêu chí do ngân hàng đưa ra, khách hàng cần chuẩn bị một số hồ sơ cần thiết như sau:

Lưu ý:

• Ngân hàng có thể yêu cầu cung cấp thêm một số giấy tờ khác như sao kê tài khoản ngân hàng để xác minh khả năng tài chính.
• Khi đến trực tiếp quầy giao dịch, khách hàng nên mang theo đầy đủ bản gốc và bản sao hồ sơ.
• Với hình thức đăng ký online, bạn chỉ cần chụp/scan các tài liệu theo đúng hướng dẫn, tùy theo từng trường hợp cụ thể.

Khi làm thẻ tín dụng online, bạn cần chụp đầy đủ các loại giấy tờ theo hướng dẫn (Nguồn: Cake by VPBank)

Hướng dẫn mở thẻ tín dụng chi tiết

Hiện nay, bạn có thể mở thẻ tín dụng qua hai hình thức là đăng ký trực tiếp tại quầy giao dịch và qua kênh trực tuyến. Mỗi hình thức đều có quy trình rõ ràng, giúp bạn hoàn thành thủ tục nhanh chóng mà vẫn đảm bảo đầy đủ kiểm soát an toàn.

Cách mở thẻ tín dụng trực tiếp tại ngân hàng

Khi lựa chọn cách mở thẻ tín dụng trực tiếp tại quầy, khách hàng cần chủ động thu xếp thời gian trong giờ hành chính để đến chi nhánh hoặc phòng giao dịch ngân hàng gần nhất với các bước cơ bản như sau:

• Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ giấy tờ theo yêu cầu của ngân hàng và đến quầy giao dịch trong khung giờ làm việc.
• Bước 2: Cung cấp giấy tờ tùy thân cùng hồ sơ liên quan (*) và đề nghị nhân viên hỗ trợ mở thẻ.
• Bước 3: Đợi nhân viên ngân hàng kiểm tra, xác minh thông tin từ hồ sơ được nộp.
• Bước 4: Nếu hồ sơ đáp ứng điều kiện, khách hàng sẽ được tư vấn lựa chọn loại thẻ phù hợp và tiến hành thống nhất thông tin phát hành.
• Bước 5: Ký xác nhận vào hồ sơ và nhận lịch hẹn để nhận thẻ tín dụng của bạn. Thẻ sẽ được gửi về phòng giao dịch hoặc giao tận tay theo hình thức khách hàng đã chọn.

(*) Lưu ý: Tùy theo quy định của từng ngân hàng, khách hàng có thể sẽ phải bổ sung thêm những loại giấy tờ khác như sao kê tài khoản ngân hàng, bảng lương để phục vụ cho quá trình đăng ký thẻ.

Cách mở thẻ tín dụng tại quầy cần khách hàng chủ động sắp xếp thời gian đến chi nhánh ngân hàng (Nguồn: Sưu tầm)

Cách mở thẻ tín dụng online

Cách mở thẻ tín dụng online mang lại nhiều ưu điểm như đăng ký nhanh chóng, tiện lợi không cần đến ngân hàng, thủ tục đơn giản, xét duyệt nhanh và thường kèm theo nhiều ưu đãi riêng như miễn phí phát hành, hoàn tiền hoặc tặng quà.

Nếu bạn đang cân nhắc sở hữu một chiếc thẻ tín dụng hiện đại, hội tụ nhiều tiện ích, cùng cách mở thẻ nhanh gọn ngay trên điện thoại, thẻ tín dụng Cake Freedom của ngân hàng số Cake by VPBank chính là lựa chọn đáng để bạn trải nghiệm.

Để sở hữu thẻ tín dụng từ Cake by VPBank, bạn chỉ cần làm theo 7 bước như sau:

• Bước 1: Mở ứng dụng Cake by VPBank và chọn mục “Mở thẻ”.
• Bước 2: Đọc kỹ thông tin về thẻ tín dụng và nhấn “Phát hành thẻ”.
• Bước 3: Tiến hành xác thực khuôn mặt để hệ thống tự động kiểm tra lịch sử tín dụng (LOS). Đây là hệ thống đánh giá hồ sơ dựa trên các yếu tố như CIC, thu nhập và các khoản nợ hiện tại.
• Bước 4: Nếu được phê duyệt, bạn có thể chọn mẫu thẻ mình yêu thích.
• Bước 5: Cung cấp thông tin cá nhân và thiết lập mã bảo mật (bao gồm công việc, địa chỉ, mã PIN,...).
• Bước 6: Kiểm tra và xác nhận hợp đồng phát hành thẻ.
• Bước 7: Nhận ngay thẻ ảo để sử dụng, còn thẻ vật lý sẽ được chuyển đến tận tay trong vòng 3-5 ngày làm việc.

Chỉ cần thực hiện vài bước đơn giản trong ứng dụng, bạn đã có thể mở thẻ trực tuyến mà không phải đến ngân hàng. Thẻ tích hợp nhiều ưu đãi nổi bật như hoàn tiền hấp dẫn và công cụ quản lý chi tiêu thông minh - tất cả gói gọn trong một ứng dụng, giúp bạn chủ động kiểm soát tài chính dễ dàng và tiện lợi.

Cách mở thẻ tín dụng online Cake Freedom chi tiết (Nguồn: Cake by VPBank)

Chi tiết quy trình thẩm định hồ sơ mở thẻ tín dụng

Ngân hàng sẽ thực hiện quá trình đánh giá hồ sơ đăng ký thẻ tín dụng của bạn nhằm xác định mức độ phù hợp theo các tiêu chí cụ thể sau:

• Kiểm tra danh tính: Thông tin cá nhân mà bạn cung cấp sẽ được đối chiếu với các yêu cầu mở thẻ để đảm bảo độ chính xác và hợp lệ.
• Đánh giá năng lực tài chính: Dựa vào nghề nghiệp và thu nhập hàng tháng, ngân hàng sẽ phân tích khả năng chi trả của bạn. Việc này nhằm lựa chọn dòng thẻ tín dụng phù hợp và hạn chế rủi ro phát sinh nợ xấu.
• Xem xét lịch sử tín dụng: Hồ sơ tín dụng trước đây, bao gồm số lượng thẻ đang sử dụng và quá trình thanh toán nợ, sẽ được rà soát kỹ lưỡng để đánh giá mức độ uy tín và khả năng quản lý tài chính cá nhân của bạn.

Ngân hàng sẽ tiến hành thẩm định chi tiết năng lực tài chính và lịch sử tín dụng của bạn (Nguồn: Sưu tầm)

Một số câu hỏi thường gặp (FAQ)

Mở thẻ tín dụng có tốn phí không?

Hầu hết ngân hàng miễn phí phát hành thẻ lần đầu tùy vào chính sách của từng ngân hàng. Phí thường niên sẽ được áp dụng từ năm thứ hai, dao động tùy loại thẻ và chính sách. Một số chương trình khuyến mại hỗ trợ miễn phí, hoàn phí thường niên trong 1-2 năm nếu đạt số chi tiêu tối thiểu.

Mở thẻ tín dụng không cần chứng minh thu nhập được không?

Theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, khách hàng có thể mở thẻ tín dụng mà không cần chứng minh thu nhập nếu có tài sản đảm bảo hoặc các giấy tờ thay thế hợp lệ. Trong trường hợp này, ngân hàng sẽ căn cứ vào số dư tài khoản hoặc giá trị sổ tiết kiệm để đánh giá khả năng tài chính của khách hàng và quyết định hạn mức tín dụng. Đây là lựa chọn phù hợp cho những ai không có thu nhập cố định hoặc không thể cung cấp giấy tờ chứng minh thu nhập từ lương.

Mở thẻ tín dụng bao lâu có?

Thời gian cấp thẻ tín dụng có thể dao động từ 3 đến 14 ngày làm việc, tùy thuộc vào ngân hàng và phương thức đăng ký mà bạn chọn. Nếu bạn thực hiện đăng ký trực tiếp tại quầy, thời gian hoàn tất thủ tục và nhận giấy hẹn chỉ khoảng 10 - 15 phút. Sau đó, thẻ tín dụng vật lý sẽ được cấp trong vòng 5 - 7 ngày. Một số ngân hàng còn cho phép khách hàng sử dụng thẻ tín dụng ảo ngay sau khi hồ sơ được phê duyệt, giúp bạn có thể thực hiện các giao dịch trực tuyến nhanh chóng.

Trên đây là những thông tin về hướng dẫn cách mở thẻ tín dụng chi tiết mà bạn có thể tham khảo. Việc sở hữu thẻ tín dụng không chỉ mang lại sự tiện lợi trong thanh toán mà còn mở ra nhiều ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng. Nếu bạn đang tìm kiếm một trải nghiệm mở thẻ nhanh chóng, đơn giản và nhiều lợi ích, hãy đăng ký mở thẻ tín dụng tại Cake by VPBank ngay hôm nay nhé!